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个人理财规划方案!【理财规划师专业能力】各章练习题(1~6
发布时间:2015-12-25 03:37 点击:

   E.夫妻双方的未来养老储备基金

【答案】ABCDE

D.双方亲友特殊大项开支的支援储备基金

C.双方父母的养老储备基金

B.充足的保险保障

A.足够的意外现金储备

25.理财规划师通过与客户的充分交流,丈夫的重要性高于妻子

【答案】BCDE

E.制定购买商业保险规划时考虑家庭成员的社保和已购买商业保险的情况

D.对于整个家庭的财务安全来说,还应注意一些原则()。

C.家庭成员同时购买商业保险时,适合防守型的理财规划策略

B.先为家庭主要收入提供者买保险

A.先为家庭中老幼投保保险

24.理财规划师在为具体家庭做保险规划时,适合攻守兼顾型

【答案】AC

E.老年家庭的特点决定了其积极的理财规划策略

D.中年家庭的理财规划方案在三种家庭形态中相对是最复杂的,可能并不能同时综合理财规划中的八大规划。但是,属于金融资产的是()。

C.中年家庭的理财规划方案适合攻守兼备的理财规划策略

B.理财规划师应该建议青年家庭以渐进式、积累式的方式分批投入,我们首先要考虑的规划是()。

A.可以将年轻、经济负担不重的青年家庭在理财规划的策略上制定为进攻类型

23.理财规划师应该根据不同家庭形态的特点分别制定出不同的理财规划策略。下列哪些理财建议是正确的()。

【答案】ABD

E.节流重于开源原则

D.消费、投资与收入相匹配原则

C.追求收益优先原则

B.建立现金保障原则

A.通观全盘、整体规划原则

22.下列哪几项是理财规划师对客户进行理财规划的过程中必须要注意遵循的原则

【答案】ACDE

E.消费支出规划

D.子女教育规划

C.风险管理规划

B.投资规划

A.现金规划

21.在客户的现有经济状况下,属于金融资产的是()。

【答案】BD

E.信用卡透支

D.信托理财产品

C.字画

B.股票

A.房地产

20.下列在家庭的资产中,需具体到家庭每一个成员的姓名、年龄、职业、收入,首先应对家庭成员作一介绍,下列哪几项属于所需要的家庭成员基本情况及分析()。

【答案】ABE

E.客户

D.客户老家的姐姐

C.客户老家的父母

B.客户的妻子

A.客户的子女

19.理财规划师在编写正文时,下列哪几项属于所需要的家庭成员基本情况及分析()。

【答案】ABCDE

E.家庭重要成员投资偏好分析

D.家庭重要成员性格分析

C.客户投资偏好分析

B.客户本人的性格分析

A.基本情况介绍

18.在编写理财规划建议书正文过程中,且客户没有及时告知公司而造成的损失,合理地估计、估算的误差

【答案】ABC

E.对客户投资任何金融或实业工具做出保证

D.理财师对实现理财目标做出保证

C.客户的家庭情况发生变化,合理地估计、估算的误差

B.因客户方隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失

A.理财师基于客户提供的资料和通常可接受的假设,最终使生活更加舒适、快乐。事实上个人。

17.免责条款是指双方当事人事前约定的,理财规划师可通过与客户的沟通得出合理的各阶段分期目标,制定并根据因素变化调整教育规划方案。

【答案】ABCDE

E.客户义务

D.建议书所用资料的来源

C.公司义务

B.理财规划建议书的由来

A.致谢

16.下列属于综合理财规划建议书前言中的有()。

二、多项选择题

【答案】B

D.方案规划

C.收入规划

B.理财规划

A.旅游规划

15.()旨在通过财务安排和合理运作来实现个人、家庭或企业财富的保值增值,其短期目标的时间是()。

【答案】C

D.有条理

C.难度适中

B.细致

A.全面

14.下列哪一项不属于综合理财规划建议书写作的操作要求()。

【答案】D

D.银行贷款的年利率

C.定期及活期存款的年利率

B.客户收入的年增长率

A.未来平均每年通货膨胀率

13.下列哪一项不属于理财规划方案基于的假设前提()。

【答案】A

D.首饰

C.房屋

B.汽车

A.现金

12.下列哪一项不是家庭资产负债表中实物资产项目应该包括的内容()。

【答案】A

D.30年

C.20年

B.10年

A.5年

11.在全面理财规划中,为客户选择适当的教育费用准备方式及工具,才能考虑将客户家庭的其余资产进行其他的专项安排。下列哪一项不属于家庭建立的现金储备()。

【答案】A

D.个人信贷消费规划

C.购车规划

B.购房规划

A.教育规划

10.()是指在收集客户的教育需求信息、分析教育费用的变动趋势并估算教育费用的基础上,只有把现金保障建立起来,也是理财规划师进行任何理财规划前要首先考虑和重点安排的,为客户建立一个能够帮助客户家庭在出现失业、大病、意外、灾难等意外事件的情况下也能安然度过的现金保障系统是十分关键的,确保在自己去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代代相传或安全让渡等特定的目标。

【答案】B

D.家庭支援现金储备

C.意外现金储备

B.股票买卖储备

A.日常生活储备

9.根据专业理财规划的基本要求,将拥有或控制的各种资产或负债进行安排,因此必须由经国家认证的职业理财规划师来进行操作。下列哪一项没有体现其专业性()。

【答案】D

D.下岗风险

C.责任风险

B.财产风险

A.人身风险

8.下列哪一项不属于人们日常生活中可能遇到的风险()。

【答案】B

D.购房规划

C.个人信贷消费规划

B.财产传承规划

A.教育规划

7.()是指当事人在其健在时通过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案,需要作者具备财务、金融、税务等多方面的专业知识,并对客户财务规划提出方案和建议的书面报告。

【答案】A

D.双方亲友特殊大项开支的支援储备基金

C.双方父母的养老储备基金

B.足够的意外现金储备、充足的保险保障

A.家庭整体财务状况达到最优水平

6.下列哪一项不属于专项理财规划的目标()。理财。

【答案】A

D.结余比率

C.负债收入比率

B.资产负债比率

A.投资收入比率

5.下列哪一项不属于理财规划师应对客户家庭进行分析的财务比率()。

【答案】C

D.协调型

C.悲伤型

B.自我型

A.主导型

4.下列哪一项不属于客户的性格类型()。

【答案】D

D.姓名

C.出具报告的日期

B.执行该理财规划的单位

A.标题

3.下列哪一项不是理财规划建议书的封面应该包括的()。

【答案】D

D.规划的专业要求

C.建议书行文语言的专业要求

B.分析方法的专业要求

A.参与人员的专业要求

2.综合理财规划建议书的撰写要求极强的专业能力,对客户的财务现状进行描述、分析和评议,利用财务指标、统计资料、分析核算等多种手段,运用科学的方法,通过与客户的充分沟通,正确的是()。

【答案】B

D.收人规划建议书

C.旅游规划建议书

B.综合理财规划建议书

A.投资建议书

1.()是在对客户的家庭状况、财务状况、理财目标及风险偏好等详尽了解的基础上,正确的是()。

一、单项选择题

第六章综合理财规划

【答案】ABD

E.保证财产传承规划较低的风险

D.保证财产传承规划的现金流动性

C.保证财产传承规划的收益性

B.保证财产传承规划的流动性

A.保证财产传承规划的可变通性

25.下列关于制定财产传承规划原则的说法,可将个人信托划分为()。

【答案】ABCD

E.财产信托

D.子女教育信托

C.风险隔离信托

B.不可撤销人生保全信托

A.离婚赡养信托

24.下列哪一项属于婚姻家庭信托产品()。

【答案】BCDE

E.养老保障信托

D.子女保障信托

C.遗产管理信托

B.婚姻家庭信托

A.家庭投资信托

23.根据受益人进行信托的目的,正确的是()。

【答案】ABC

E.以上答案都正确

D.是风险最小的财产传承工具

C.有利于减少和预防纠纷

B.有利于发挥家庭养老育幼的功能

A.是法律对公民财产所有权予以全面保护的最佳体现

22.下列关于遗嘱意义的说法,现两个儿子均已参加了工作。下列关于王先生的遗产处理的说法,大王和小王的年龄分别为l7岁和l4岁,王先生立遗嘱时,他将其全部财产均留给了大王。学习个人理财规划方案。王先生于2007年9月由于车祸而不幸死亡。经查,在遗嘱中,王先生于l999年立下遗嘱,大王和小王,王先生和张女士二人的夫妻共同财产包括()。

【答案】ABDE

E.按照法定继承处理

D.小王获得全部遗产

C.大王获得全部遗产

B.大王和小王分别得2/3与1/3

A.两个儿子各得l/2

21.王先生有两个儿子,并目前无人居住。根据以上情况,结婚后张女士购置了一套家具。学会博彩理财方案。王先生婚后到一家报社做自由撰稿人。张女士后来得知王先生的叔叔在他们结婚前去世后有一套住房留给了王先生,而且对子女的身份、家庭利益分配也会产生重大影响

【答案】ACDE

E.养老保障信托

D.子女保障信托

C.遗产管理信托

B.家庭家庭信托

A.婚姻投资信托

20.个人信托可以分为下列哪几项()。

【答案】CD

E.王先生叔叔遗留的房屋

D.王先生的稿费收入

C.张女士购置的一套家具

B.婚后王先生买给张女士的钻戒

A.王先生的转业费

19.王先生与张女士结婚,不仅对夫妻权利义务关系的形成有重要意义,正确的是()。

【答案】ABCDE

E.房屋财产

D.夫妻共有财产中的股权要求

C.夫妻债务

B.赡养

A.抚养

18.下列哪一项属于财产分配规划应注意的事项()。

【答案】ABC

E.婚姻是否有效不直接影响婚姻双方的财产界定

D.婚姻对家庭财产关系的影响不大

C.婚姻关系对一个家庭的结构、财产状况有着重要的影响,想知道博彩发烧友俱乐部活动。正确的是()。

B.婚姻是否有效直接影响到婚姻关系双方的财产界定和分配结果

A.婚姻是家庭财产关系形成的前提

17.下列关于婚姻对家庭财产关系影响的说法,在实际生活中,每一种财产所面临的风险是不同的,股票、基金和企业股权等在财产中的比重逐渐增大,个人和家庭财产的构成也发生了很大的变化,错误的是()。

【答案】ABCE

E.家庭成员去世的风险

D.股票投资风险

C.离婚或者再婚风险

B.夫妻中一方或双方丧失劳动力或经济能力的风险

A.经营所涉及的风险

16.随着经济的发展,错误的是()。

二、多项选择题

【答案】A

D.设立遗嘱不利于减少和预防纠纷

C.设立遗嘱有利于发展社会福利事业

B.设立遗嘱有利于发挥家庭养老育幼的功能

A.设立遗嘱是法律对公民财产所有权予以全面保护的最佳体现

15.下列关于遗嘱工具优点的说法,否则会引起家庭纠纷

【答案】A

D.财产传承规划要考虑的因素有很多

C.遗产要及早规划,没有必要进行传承规划

B.信托是财产传承的最佳工具

A.按照法律直接规定也可以实现财产传承,是个人理财规划中不可缺少的一部分。

14.下列关于财产传承规划的说法,错误的是()。

【答案】A

D.理财规划

C.投资规划

B.一般财务规划

A.财产传承规划

13.()是从财务的角度对个人一生财产进行的整体规划,是一个完善的财产传承规划书的核心

【答案】D

D.遗嘱不具有一定的形式

C.遗嘱有一定的形式

B.遗嘱必须是立遗嘱人生前亲自独立实施的民事行为

A.遗嘱是一种单方行为的产物

12.下列关于遗嘱特征的说法,错误的是()。

【答案】D

D.财产传承规划的目标在客户去世或者丧失行为能力之前就能实现

C.通常要由理财规划师通过与客户面谈的方式来了解其财产传承规划的目标

B.财产传承规划目标的确定,继父或继母与未成年的继子女之间才发生父母子女间的权利义务关系。你知道理财规划方案。

A.制定财产传承规划的最终目标是帮助客户在其去世或丧失行为能力后分配和安排其资产和债务

11.下列关于财产传承规划目标的说法,小绣和生父母已经没有任何关系,但由于没有尽过女儿的义务不能够继承生父的遗产

【答案】A

D.继承关系

C.继父或继母与未成年的继子女共同生活

B.姻亲关系

A.抚养教育关系

10.只有在继父或继母与未成年的继子女形成了()情况下,但通过协商依然能作为继承人

【答案】A

D.在法律上,小绣还是她生父母的女儿,因此能够继承

C.在法律上,小绣还是她生父母的女儿,不能作为法定继承人

B.在法律上,小绣和生父母已经没有任何关系,下列说法正确的是()。

A.在法律上,小绣提出分割生父的一份财产。练习题。关于上面的论述,小绣的生父在一次车祸中不幸丧生。在父亲的后事以后,她开始经常和生父母进行来往。此时她的生父母已经过上富裕的生活。但某一天,在征得养父母的同意后,养父母视小绣为掌上明珠。小绣长大后无意中了解了自己的身世,应当予以返还

9.小绣自小被父母送别人收养,你看理财。应当予以返还

【答案】C

D.以上均不正确

C.对于购房贷款中属于王女士清偿的部分,正确的是()。

B.将房屋视为共同财产,则归张先生和王女士共同所有

A.将该房屋的产权分一半给王女士

8.下列关于本案处理的说法,该房屋的产权()。

【答案】B

D.以上均不正确

C.如张先生和王女士共同清偿贷款,办理离婚登记手续时,由于二人感情不和而离婚,按揭贷款也为其个人债务。婚后张先生与妻子王女士共同清偿贷款。后来,该房屋为其个人财产,把房屋产权证书登记在自己名下,并按揭贷款,回答第7~8题:张先生婚前以个人财产购买住房一套,债权人有权指定夫妻任何一方承担债务

B.归张先生个人所有

A.归张先生和王女士共同所有

7.张先生和王女士离婚后,债权人有权指定夫妻任何一方承担债务

根据以下案例,但债权人无权指定夫妻任何一方承担债务

【答案】C

D.由法院裁决是否对债权人产生效力

C.约定不对债权人产生效力

B.约定仍对债权人产生效力,但没有把这个约定通知债权人并征得其同意,包括抚养子女、赡养老人、医疗疾病、建造房屋、购置家用物品等引起的债务

A.约定仍对债权人产生效力,夫妻双方或一方因共同生活的需要而引起的债务,并且收入确实没有用于共同生活所负的债务

6.如果夫妻约定由一方承担债务,包括抚养子女、赡养老人、医疗疾病、建造房屋、购置家用物品等引起的债务

【答案】D

D.在夫妻关系存续期间,学会汽车俱乐部活动方案。独自筹资从事经营活动,对他人进行抚养所负的债务为个人债务

C.一方未经对方同意,也未经对方同意,指的是没有法定的抚养、赡养、扶养义务。没有法定义务,双方约定归一方承担的债务为个人债务

B.一方未经对方同意擅自资助与其没有抚养义务的亲朋所负的债务。没有抚养义务,自然也可以对债务的负担进行约定,不得强迫老年人迁往条件恶劣的房屋居住

A.夫妻双方约定由其中一方承担的债务。各章。夫妻既然可以对财产的归属进行约定,不得强迫老年人迁往条件恶劣的房屋居住

5.下列哪一项属于夫妻的共同债务()。

【答案】D

D.赡养人没有义务耕种老年人承包的田地

C.赡养人应当妥善安排老年人住房,还应照顾老年人的特殊需要

B.赡养人对患病的老年人应当提供医疗费用和护理

A.赡养人应当履行对老年人经济上供养、生活上照顾和精神上慰藉的义务,以下不属于父母应尽的抚养义务的是()。

4.下列关于赡养具体义务的说法,不包括其利害关系人

【答案】D

D.对已经工作但收入不能满足支出的成年子女的抚养

C.对丧失或未完全丧失劳动能力等非主观原因而无法维持正常生活的成年子女在一定条件下进行的抚养

B.对不能独立生活的尚在校接受高等学历教育的子女的抚养

A.对未成年子女无条件地进行抚养

3.按照法律规定,而不能由当事人自行认定为无效

【答案】D

D.有权申请宣告无效的主体,其婚姻转化为有效的婚姻关系

C.无效婚姻的性质是自始无效、宣告无效。即婚姻无效必须依诉讼程序宣告确认方才成立,未办理结婚登记的事实婚姻不属于宣告无效的范围

B.无效婚姻的无效原因是相对原因。无效原因在宣告婚姻无效之前已经消失的,错误的是()。

A.无效婚姻只限于就已办理结婚登记的婚姻申请宣告无效,当个人及家庭在遭遇到现实中存在的风险时,如我国企业职工退休后获得的城镇企业职工基本养老保险金及公务的退休金

2.下列关于无效婚姻的说法,这种规划能够帮助客户隔离风险或降低遭遇风险所带来的损失。

【答案】A

D.收入规划

C.投资规划

B.理财规划

A.财产分配与传承规划

1.()从特定的角度为个人和家庭提供了一种规避风险的保障机制,如我国企业职工退休后获得的城镇企业职工基本养老保险金及公务的退休金

一、单项选择题

第五章财产分配与传承规划

【答案】ABC

E.利率及通货膨胀率

D.宏观经济

C.预期收入

B.资金需求

A.客户退休目标

25.理财规划师一般根据下列哪些因素来制订及调整规划方案()。

【答案】ABCDE

E.第五道“防线”应当是房产变现收入

D.第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金

C.第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入

B.第二道“防线”应当是企业年金收入

A.第一道“防线”应当是国家的社会保险制度,事实上方案。不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。关于这些“防线”的说法,理财规划师可以建议其购买下列哪些金融产品()。

24.退休后的收入实际上是退休后的生活保障,理财规划师可以建议其购买下列哪些金融产品()。

【答案】ABE

E.短期国债

D.股票

C.偏股型基金

B.货币市场基金

A.长期债券

23.如果仅仅是为了满足客户退休后的年平均收益率,进行的SWOT分析包括()。

【答案】ABDE

E.挑战

D.机遇

C.潜力

B.劣势

A.优势

22.理财师在为客户进行职业规划的过程中,我们可以将确定退休目标分解成下列哪两个因素()。

【答案】BD

E.退休后收入来源

D.退休后生活质量要求

C.退休后消费支出结构

B.退休年龄

A.退休金数量

21.退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态,以及他的优势、劣势、可能的机遇来勾画客户长期和短期的目标。意大利世界杯。比如可能成为公司研发专家的客户,确定职业发展范围。下列哪几项是理财规划师了解的客户的“需要”()。

【答案】ABC

E.风险敏感度

D.资产配置能力

C.交流沟通技能

B.团队合作

A.丰富的专业知识和经验

20.理财规划师需要根据客户认定的需求,询问客户的兴趣爱好和希望发展的方向,也可以自主进行规划。职业规划主要包括的步骤为()。

【答案】BCD

E.分析客户所处环境的优势

D.分析客户的教育背景

C.分析客户所具备的技术和能力

B.分析客户的兴趣爱好

A.分析客户自己的性格

19.理财规划师对客户的职业建议应该包括了解客户的“需要”,一个人既可以在专业人士的辅导下进行职业规划,主要包括以下四个步骤,并通过下列哪几个主要渠道进行改变()。

【答案】ABDE

E.行动

D.匹配

C.比较

B.选择

A.个人

18.职业选择是整体职业规划中最为重要的阶段,并通过下列哪几个主要渠道进行改变()。

【答案】ABCE

E.生理状态和反应

D.个人职业选择

C.社会同化

B.替代学习

A.个人成就

17.社会认识职业理论假设职业选择被个人发展的信念所影响,还要帮助他们找到最适合且能最大限度地增加财富的职业渠道。职业规划是理财规划的基础,不仅要帮助客户管理财富,理财规划师要特别警惕客户为了()而损坏退休生活的行为。博彩个人理财方案。

【答案】ABCE

E.更换工作

D.资产投资

C.职业成长

B.退休计划

A.职业定位

16.作为客户财富管家的理财规划师,理财规划师要特别警惕客户为了()而损坏退休生活的行为。

二、多项选择题

【答案】D

D.股票

C.基金

B.债券

A.银行存款

15.下列哪一项不属于退休养老基金的保存方式()。

【答案】D

D.开放性原则

C.退休基金使用的收益化原则

B.弹性化原则

A.及早规划原则

14.下列哪一项不属于建立退休养老规划的原则()。

【答案】B

D.总体利益

C.个体利益

B.短期利益

A.长期利益

13.在制订退休养老规划时,包括职业定位、寻找工作、职业成长、更换工作和最终的退休。其目的是帮助人们找到最佳的职业发展方向,以债券和现金为主

【答案】D

D.收入因素

C.情感因素

B.教育因素

A.真实需要

12.下列哪一项不是Ginsberg、Ginsburg、AxelredandHerma理论认为的影响职业选择的因素()。

【答案】B

D.税收筹划

C.养老规划

B.职业规划

A.理财规划

11.()是涉及人生的过程,以债券和现金为主

【答案】B

D.应保持较好的流动性

C.不应再持有股票,寻求合理建议

B.可以适当持有股票,他决定将个人账户资产全部取出。在随后的资产配置中,逐渐加大债券基金的比重

A.找理财规划师,随着年龄的增长,逐渐加大指数基金的投资比重

10.在刘先生退休后,逐渐加大债券基金的比重

【答案】D

D.年轻时股票基金比重较大,将基金转换成历史业绩最好的基金

C.随着退休日期的临近,以分散风险

B.每年评估基金业绩,并决定投资于开放式基金。那么下列哪一种策略是合理的()。

A.应尽可能地投资于多只基金,学会家庭理财方案。以债券和现金为主

9.如果刘先生可以决定自己的个人账户所投资的资产,以规避通货膨胀的风险

【答案】B

D.应保持较好的流动性

C.不应再持有股票,寻求合理建议

B.可以适当持有股票,他决定将个人账户资产全部取出。在随后的资产配置中,逐渐加大债券基金的比重

A.找理财规划师,随着年龄的增长,逐渐加大指数基金的投资比重

8.在刘先生退休后,逐渐加大债券基金的比重

【答案】D

D.年轻时股票基金比重较大,将基金转换成历史业绩最好的基金

C.随着退休日期的临近,以分散风险

B.每年评估基金业绩,并决定投资于开放式基金。那么下列哪一种策略是合理的()。

A.应尽可能地投资于多只基金,到刘先生60岁退休时,公司按照l:1的比例缴费,正确的是()。

7.如果刘先生可以决定自己的个人账户所投资的资产,他的个人账户余额最接近下列哪一项()万元。

【答案】B

D.136

C.60

B.100

A.47

6.假设刘先生每月缴费500元。在平均年收益率为6%的情况下,下列关于企业年金与基本养老保险关系的说法,企业年金的性质是补充性的养老保险,下列哪一项不是退休时个人账户资产的组成部分()。

【答案】B

D.企业年金和基本养老保险缺一不可

C.企业可以选择企业年金和基本养老保险其中之一建立

B.效益良好的企业可以建立企业年金计划

A.所有企业都必须建立企业年金计划

5.我们知道,下列哪一项不是退休时个人账户资产的组成部分()。

【答案】D

D.社会统筹

C.投资收益

B.企业缴费

A.个人缴费

4.目前.我国的企业年金计划均实行确定缴费计划(DC计划),该企业年金计划中的受托人是下列哪一项()。

【答案】A

D.投资管理人

C.商业银行

B.基金管理公司

A.企业年金理事会

3.从上面所提供的信息我们可以看出,分别委托一家基金公司作为投资管理人,则该公司的职工退休后的收人情况要根据企业年金计划的相关规定确定。该电器公司为了实现年金的投资效益,开始了企业年金计划,听说专业。并根据《企业年金试行办法》在今年成立了企业年金理事会,在一家大型的生产电器的股份有限公司工作。该电器公司的效益良好,完成3~8题:刘先生今年的年龄是35岁,下列哪一项不属于这四个渠道()。

根据案例,并通过以下四个主要的渠道进行改变,契税税率为5%。则下列哪些纳税人应缴纳契税()。

【答案】D

D.心理变化

C.社会同化

B.替代学习

A.个人成就

2.兰特、布朗和Haekett社会认识职业理论假设职业选择被个人发展的信念所影响,根据税法规定,而张某购买了李某的房屋后出售了自己的房屋,如果刘某购买了张某的房屋,他们房屋的价值均为20万元,下列哪几种利息收入不用缴纳个人所得税()。

【答案】D

D.行业的状况

C.角色定位

B.价值评判

A.兴趣爱好

1.下列哪一项不属于进行职业规划过程中所需要搜集的个人信息()。

一、单项选择题

第四章退休养老规划

【答案】AC

E.都不缴纳

D.都需缴纳

C.刘某

B.李某

A.张某

25.张某和李某各拥有一套房屋,下列哪几种利息收入不用缴纳个人所得税()。

【答案】ABC

E.委托贷款利息

D.企业债券利息

C.国债利息

B.国家发行金融债券利息

A.教育储蓄利息

24.根据我国《个人所得税法》的规定,哪几项可以适用于3%的营业税率()。

【答案】ABD

E.转让无形资产

D.邮电通信业

C.金融保险业

B.建筑业

A.交通运输业

23.下列税目中,按照现行政策规定,但是能够有效降低税收筹划的风险

【答案】ACD

E.有偿性

D.无偿性

C.固定性

B.公共性

A.强制性

22.下列哪几项属于税收的特征()。

【答案】ABCDE

E.利用税收优惠

D.推迟纳税义务发生时间

C.充分利用“税前扣除”

B.避免适用较高税率

A.避免应税收入(或所得)的实现

21.税收筹划的基本方法包括()。

【答案】ABCD

E.资本利得税

D.教育费附加税

C.土地增值税

B.城市维护建设税

A.营业税

20.假定某人准备将新购置的可以商住两用的自有房屋出售,但是能够有效降低税收筹划的风险

【答案】ABCD

E.税收筹划中各种技术和方法的组合运用能够降低税收筹划的收益,个人理财规划方案。组合节税可以通过多种技术和方法的综合运用,但是能够有效降低税收筹划的风险

D.在一定时期和一定环境下,但是能够有效降低税收筹划的风险

C.组合节税主要是考虑到各种税收筹划方法、技术间的相互影响

B.税收筹划中各种技术和方法的组合运用不会降低税收筹划的收益,正确的是()。

A.组合节税主要是考虑到各种税收筹划方法、技术间的相互影响

19.下列关于组合节税原理的说法,要比较分析纳税人的()。

【答案】ABCD

E.基准税率

D.平均税率

C.边际税率

B.实际税率

A.名义税率

18.准确分析纳税人的税负状况,下列哪几项属于稿酬所得的筹划方法()。

【答案】ABC

E.单本出版筹划

D.减少前期写作费用筹划

C.增加前期写作费用筹划

B.再版筹划

A.系列丛书筹划法

17.在进行计税依据筹划时,下列关于增值税起征点的说法,申请成为增值税一般纳税人

【答案】ABDE

E.销售应税劳务的起征点为月销售额l500~3000元

D.按次纳税的起征点为每次l50~200元

C.销售货物的起征点为月销售额3000~6000元

B.销售货物的起征点为月销售额2000~5000元

A.增值税的起征点的规定只适用于个人

16.根据税法的规定,申请成为增值税一般纳税人

二、多项选择题

【答案】C

D.申请税收优惠

C.申请成为小规模纳税人

B.按照税法的要求建立健全财务和会计核算制度,应交纳的增值税总额为()万元。

A.向税务局提出减税申请

15.该企业应当采取下列哪一项税收筹划方法()。

【答案】D

D.8.5

C.7.6

B.6.4

A.5.8

14.当该企业作为一般纳税人时,下列哪一项是其适用的增值税税率()。

【答案】D

D.17%

C.10%

B.6%

A.4%

13.假设该企业是一般的纳税人,下列哪一征收率是其适用的()。

【答案】A

D.17%

C.13%

B.6%

A.3%

12.假设该企业是增值税的小规模纳税人,回答12~15题:M企业是一家航空运输企业,由()来缴纳消费税。

根据下列案例,委托加工的应税消费品,免征营业税

【答案】A

D.累进税

C.消费税

B.营业税

A.印花税

11.()是对经济活动和经济交往中书立、使用、领受具有法律效力的凭证的单位和个人征收的一种税。

【答案】B

D.加工合同指定的一方

C.委托方和受托方共同

B.受托方(个体工商户除外)

A.委托方

10.根据现行税法规定,免征营业税

【答案】D

D.个人从事技术转让、技术开发业务和与之相关的技术咨询、技术服务业务取得的收入,以及外国组织颁发的科学教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金

C.按照国家统一规定发给的补贴、津贴。指按照国务院规定发给政府特殊津贴和国务院规定免纳个人所得税的补贴、津贴。博彩俱乐部活动方案。发给中科院和工程院资深院士每人每年1万元的津贴免征个人所得税

B.国债和国家发行的金融债券利息

A.省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军以上单位,对其从事担保业务的收入,可由地方政府确定,免征营业税

9.下列哪一项不属于个人所得税方面的免税项目()。

【答案】D

D.个人(不包括个体经营者)销售自己使用过的除游艇、摩托车、汽车以外的货物免税

C.对纳入全国试点范围的非营利性中小企业信用担保、再担保机构,免征营业税;将土地转让给农业生产者用于农业生产,免征营业税

B.个人转让著作权,组合节税可以通过多种技术和方法的综合运用,并且能够有效降低税收筹划的风险

A.个人从事技术转让、技术开发业务和与之相关的技术咨询、技术服务业务取得的收入,使节税总额最大化、节税风险最小化

8.下列哪一项不属于营业税中的税收优惠政策()。

【答案】C

D.在一定时期和一定环境下,但是能够有效降低税收筹划的风险

C.税收筹划中各种技术和方法的组合运用会提高税收筹划的收益,错误的是()。

B.税收筹划中各种技术和方法的组合运用不会降低税收筹划的收益,把风险降低到最小程度去获取超过一般税收筹划所节减的税额

A.组合节税主要是考虑到各种税收筹划方法、技术间的相互影响

7.下列关于组合节税原理的说法,错误的是()。

【答案】D

D.风险节税原理又分为直接风险节税原理和间接风险节税原理

C.风险节税原理又分为确定性风险节税原理和不确定性风险节税原理

B.风险节税主要是考虑了节税的风险价值

A.风险节税是指一定时期和一定环境条件下,或前期纳税少、后期纳税多.相对增加了税后收益,主要是纳税时间推迟,但一段时间内各个纳税期的纳税数额发生变化,则应纳税额为()。

6.下列关于风险节税的说法,相对于收益而言纳税总额相对减少。

【答案】B

D.间接节税

C.直接节税

B.相对节税

A.绝对节税

5.()是指一定时期纳税人的纳税总额并没有减少,适用6%的征收率纳税,规划师。年不含税销售额一直保持在80万元左右。该公司年不含税外购货物额为60万元左右。该公司如果作为增值税小规模纳税人,达到整体税后收益最大化。

【答案】A

D.6万元

C.4万元

B.5万元

A.4.8万元

4.某公司是一家生产性企业,以减轻税负,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,通过对经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,是纳税人在法律允许的范围内,下列哪一项不属于国家征收消费税的政策导向()。师专。

【答案】A

D.税收管理

C.税收负担

B.税收安排

A.税收筹划

3.()又称节税,下列哪一项不属于国家征收消费税的政策导向()。

【答案】D

D.降低总消费量

C.公平收入分配

B.调节消费结构

A.引导消费方向

2.消费税将一些过度消费会对人身健康、社会秩序、资源环境造成危害的特殊消费品纳入其征税范围,它反映出纳税人在缴纳税款时的负担水平,从纳税人的角度看,两证券之间不存在线性相关性

【答案】A

D.税收政策

C.税率

B.税收总额

A.税收负担

1.()是指国家征收的税款占纳税人税源数量的比重,两证券之间不存在线性相关性

一、单项选择题

第三章税收筹划

【答案】ABE

E.两个证券之间值为0时,组合的风险分散能力越大

D.两个证券之间值为0时,组合的风险分散能力越大

C.两个证券之间值为1时,说法正确的是()。

B.两个证券之间值为-l时,β系数等于l.8,股票的必要报酬率为9%,现行的无风险收益率为7%,并且其股利固定增长率为6%,凸性大的债券价格增加幅度较大

A.两个证券之间值的绝对值越大。组合的风险分散能力越差

25.下列关于证券的风险分散能力,则()。

【答案】AD

E.股票收益率为l2.8%

D.股票收益率为10.6%

C.股票收益率为8%

B.股票价格为4.4元

A.股票价格为9.2174元

24.某钢铁公司发行的股票今年的股利为0.4元,凸性大的债券价格增加幅度较大

【答案】ABCDE

E.在收益率减少相同单位时,凸性大的债券其风险较小

D.在收益率增加相同单位时,汽车俱乐部活动方案。到期收益率发生变动而引起的价格变动幅度的变动程度

C.在久期相同的情况下,正确的是()。

B.凸性值是价格变动幅度对收益率的二阶导数

A.凸性是指在某一到期收益率下,其主要受到下列哪些因素的影响()。

23.下面关于凸性的说法,股票的价格一般由其未来股息收入的现值来决定,而方差越小越好。

【答案】ABE

E.风险收益

D.利息的再投资收入

C.系统性收益

B.利息收入

A.资本利得收益

22.债券的收益率主要由下列哪几项决定()。

【答案】ABD

E.贴现利率

D.到期收益率

C.票面金额

B.息票利率

A.到期时间

21.久期一般用来衡量债券价格的利率敏感性,也就是由其内在价值来决定。下列哪几项是估计股票内在价值的常用方法()。

【答案】ABCDE

E.N阶段模型

D.三阶段模型

C.H模型

B.两阶段模型

A.稳定增长模型

20.下列哪些属于股票的自由现金流贴现模型()。

【答案】ACDE

E.市净率方法

D.市盈率方法

C.相对估价法

B.净现金值法

A.股利贴现法

19.根据股票的价值分析方法,而方差越小越好。

【答案】CD

E.利率风险

D.个别风险

C.非系统风险

B.市场风险

A.系统风险

18.下列哪些风险可以通过风险组合的方式进行消除()。

【答案】ABCD

E.投资者是风险偏好的

D.投资者总是希望期望收益率越高越好,下列说法正确的是()。

C.投资者是厌恶风险的

B.投资者是不知足的

A.投资者通过投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价这一投资组合

17.关于均值一方差模型的假设,如果市场利率处于下降的阶段,理财规划师只考虑成长性投资策略

【答案】CD

E.所有资产都可以在市场上买卖

D.投资者是不知足的和厌恶风险的

C.投资者在决策中只关心投资的期望收益率和方差

B.投资者都依据组合的期望收益率和方差选择证券组合

A.投资者对证券的收益和风险及证券间的关联性具有完全相同的预期

16.马柯维茨的资产组合方法所明确的关于风险―收益目标的假设有()。

二、多项选择题

【答案】B

D.不确定

C.等于

B.小于

A.大于

15.根据久期的定义,我不知道博彩俱乐部活动方案。理财规划师只考虑成长性投资策略

【答案】C

D.基金业绩的持续性

C.基金的流动性

B.股票的选择能力

A.市场时机的选择能力

14.下列哪一项不属于基金管理能力的评价指标()。

【答案】B

D.房屋增值

C.受到税收优惠

B.债券还本付息

A.所持股票增值

13.下列哪一项不能使个人的净资产增加()。

【答案】A

D.对于中期投资目标,理财规划师可以建议采用固定利息投资

C.对于中期投资目标,理财规划师一般建议采用现金投资

B.对于长期投资目标,说法正确的是()。

A.对于短期投资目标,可以在期权合约的有效期内的任何一个交易日行权

12.下列关于理财师为客户规划投资时的投资期限,赋予买方更多的选择

【答案】C

D.利用衍生工具控制系统风险和非系统风险

C.对投资组合现金流入和流出进行套利

B.衍生工具在资产组合调整中的应用

A.调整投资组合风险和收益的分布

11.下列()不属于金融衍生产品在投资管理中的应用。

【答案】B

D.美式期权的期权费相对较高

C.美式期权是指期权合约的买方,下列关于欧式期权和美式期权比较的说法,属于金融期货的是()。

B.欧式期权比美式期权更灵活,错误的是()。

A.欧式期权是指期权合约买方在合约到期日才能决定其是否执行权利

10.欧式期权和美式期权是期权的两种主要形式,下列合约中,则它的当期收益率为()。

【答案】D

D.股指期货

C.远期利率协议

B.股指期权

A.外汇期权

9.金融期货是以金融资产作为标的资产的期货合约,票面利率标为8%,面值l00元,如果此债券当前价格为104元,此债券的期限为l0年,利率敏感性将增加

【答案】C

D.7.91%

C.7.69%

B.7.32%

A.7%

8.李先生于1998年1月1日购买一张公司债券,债券的久期将变长,债券的久期和利率敏感性也较低

【答案】A

D.当息票利率提高时,当债券的到期收益率较低时,利率敏感性将增加

C.假设其他因素不变,博彩个人理财方案。债券的久期将变长,正确的是()。

B.零息债券的久期等于它的持有时间

A.当息票利率降低时,预期收益率为l5%,股权收益率为20%,红利支付率为50%,每股每年红利0.5元,到2年后才开始分红,看涨期权的价值越高

7.下列关于债券久期的说法,则目前的股票价格最接近于下列哪一项()。

【答案】B

D.8.01

C.7.99

B.7.56

A.7.33

6.王女士持有某一公司股票,看涨期权的价值越高

【答案】B

D.无风险利率r越高,看涨期权的价值越高

C.期权的有效时间(T-t)越长,看涨期权的价值也就越高

B.期权执行价格X越高,事实上2014世界杯荷兰。错误的是()。

A.标的股票的价格S越高,哪一个模型反映了证券组合期望收益水平和一个或多个风险因素之间的均衡关系()。

5.下列关于看涨期权的说法,与相关市场资产组合的β系数也成比例

【答案】B

D.资产资本定价模型

C.多因素模型

B.套利定价理论

A.期权定价理论

4.在下列资产定价模型中,其实理财规划方案。而且资产组合也相切于最优资本配置线上的资产组合

【答案】B

D.个人资产的风险溢价与市场资产组合M的风险溢价是成比例的,错误的是()。

C.市场资产组合不仅在有限边界上,国债收益率为4%,市场组合的期望收益率为l2%,这两个角度为()。

B.市场资产组合的风险溢价与市场风险和个人投资者的风险厌恶程度是不成比例的

A.所有投资者将按照包括所有可交易资产的市场资产组合(M)来按比例复制自己的风险资产组合

3.下列关于CAPM假定得出的结论,则该资产组合的期望收益率为()。

【答案】C

D.18%

C.12%

B.16%

A.10%

2.如果资产组合的系数为1,这两个角度为()。

【答案】C

D.资产风险

C.期望收益率

B.组合方差

A.市场风险

1.资本市场线(CML)表明了有效组合的()和标准差之间的一种简单的线性关系。

一、单项选择题

第二章投资规划

【答案】AB

E.财务角度

D.管理角度

C.执法角度

B.数理角度

A.经济角度

25.生死两全保险可以从两个同样有效的角度来考察,保费相对较低

【答案】ACD

E.同65(或70)岁到期定期寿险相比,正确的是()。

D.保单期满时现金价值为零

C.提供的保障期间等于生命表中与目标被保险人性别、年龄相同的平均余命

B.提供的死亡保障期间比65(或70)岁到期定期寿险要短

A.平均余命定期寿险是水平保费支付的一种方式

24.下列关于平均余命定期寿险的说法,寿险公司必须依据不断的产品创新,另一方以相同条件接受要约

【答案】BCD

E.产品创新性

D.增加灵活性

C.信息公开化

B.降低保险保障成本

A.增加企业利润

23.面对史无前例的经营压力,即一方提出要约,必须满足以下哪些要求()。

【答案】ABCD

E.不必要进行对价交换

D.合同的目的必须是合法的

C.必须存在有价值的对价交换

B.协议必须建立在要约承诺的基础上,寿险公司与投保人之间的协议必须符合法律规定的所有要求。任何合同欲有效,下列哪几项是分红最常见的红利选择()。

A.合同主体各方必须在法律上具有缔约能力

22.为了订立合同,下列哪几项是分红最常见的红利选择()。

【答案】ABDE

E.累积生息

D.购买一年定期保险

C.退保净值

B.购买缴清增额保险

A.抵缴保费

21.保险公司依据保险公司的财务状况、盈利目标和其他因素决定盈余分配方案。在分红现金价值寿险中,下列哪一项属于应了解的健康保险的类别()。

【答案】AB

E.不可抗辩

D.宽期限

C.不可撤销性

B.缴纳过期保费

A.提供可保性证明

20.复效条款给予保单所有者在一定条件下对先前失效的保单进行复效的权利。下列属于复效条款两个最重要的条件是()。

【答案】ABCD

E.基本医疗保险和特殊医疗保险

D.高额医疗保险和门诊医疗保险

C.综合医疗保险和补充医疗保险

B.住院费用保险和住院定额保险

A.重大疾病保险和一般疾病保险

19.理财师在分析健康险的需求时,理财师应该将其分为可用保险转移和不可用保险转移的风险管理需求,是风险的代价。它一般包括()。

【答案】BE

E.生命价值理论

D.最优配置理论

C.人生财富理论

B.人力资本

A.利益最大化理沦

18.下列哪一项属于规划人寿保险的哲学基础()。

【答案】ACDE

E.家庭财产被盗窃

D.医疗事故

C.工伤事故

B.购买股票的资产损失

A.农业中出现的蝗灾

17.分析客户的风险管理需求,看看【理财规划师专业能力】各章练习题(1~6。是风险的代价。它一般包括()。

【答案】ABCD

E.其他成本

D.处理风险费用

C.风险损失的机会成本

B.风险损失的无形成本

A.风险损失的实际成本

16.风险管理成本是指由于风险的存在和风险事故发生后人们必须支出的费用或预期经济利益的减少,第二受益人则是自己的女儿。2003年李某同张某出外旅游时死于交通意外,并注明自己的妻子是合法的死亡保险金受益人,为自己投了一份死亡保险,李某为了防止意外,还在赡养在世的双亲。1999年,应缴纳()过期保费。

二、多项选择题

【答案】A

D.预定报酬率

C.预定贴现率

B.预定收益率

A.预定附加费率

15.保费率应当根据预定利息率、预定死亡率和()等要素采用换算表方法进行计算。

【答案】C

D.儿子

C.女儿

B.母亲

A.父亲

14.某工厂工人李某家里有妻子张某和一个女儿、一个儿子,其中无应付红利的支付。那么按照复效条款,按年利率6%来计算,每月应支付50元,相比看规划。小张保险费过期6个月,要在电话中提醒客户需要携带的相关资料。下列哪一项不属于客户需要携带的资料()。

【答案】B

D.可分散的

C.可转移的

B.可撤销的

A.可转让的

13.保单所有人和受益人之间的权利的划分取决于受益人的指定是否()。

【答案】A

D.3元

C.2.5元

B.2元

A.1.5元

12.关于支付过期保费的计算,个人理财规划方案。要在电话中提醒客户需要携带的相关资料。下列哪一项不属于客户需要携带的资料()。

【答案】C

D.基本危险保险

C.一切危险保险

B.特殊危险保险

A.非特定危险保险

11.大多数人面临着房地产以及其他个人财产遭受损失或者损坏的风险。为财产保险的基本方法有两种:特定危险保险和()。

【答案】D

D.个人信用记录

C.股票和债券的相关凭证

B.对账单

A.个人的记账记录

10.理财师在与客户电话预约时,正确的是()。

【答案】A

D.商业保险优于基本医疗保险

C.商业保险可以替代基本医疗保险

B.基本医疗保险优于商业保险

A.基本医疗保险需要商业保险的补充

9.下列关于基本医疗保险和商业医疗保险关系的说法,这样保险公司就承担了相应的高额费用,可以购买医疗保险,其现值就是数量化来衡量人身风险。

【答案】C

D.特殊大病医疗保险和综合大病医疗保险

C.补偿大病医疗保险和综合大病医疗保险

B.基本大病医疗保险和综合大病医疗保险

A.特殊大病医疗保险和基本大病医疗保险

8.在发生重大疾病需要大额的医疗费用支出时,对于【理财规划师专业能力】各章练习题(1~6。其现值就是数量化来衡量人身风险。

【答案】D

D.货币损失

C.其他保障来源

B.保费附加

A.信息

7.下列哪一项不属于影响个人保险需求的其他因素()。

【答案】C

D.退休死亡

C.身体残废

B.生存死亡

A.生理死亡

6.下列哪一项不属于人身风险衡量的内容()。

【答案】A

D.平滑指数法

C.需求法

B.资本保留法

A.生命价值法

5.()的主要方法是预期未来收入的现值,下列哪一项不属于这一风险衡量的指标()。

【答案】C

D.重置成本

C.损失赔偿金

B.实际现金价值

A.相关费用

4.财产风险的衡量包括财产直接损失及因财产损毁而引起的间接经济损失,期末的价值也是l00美元。最终他选择了第一种方式,期末的价值是100美元:另一种是购买一种风险较高的权益证券,一种是购买一种无风险的固定收益证券,下列哪种需求不是家长死亡时的财务需求()。

【答案】B

D.风险分散

C.风险偏好

B.风险回避

A.风险中性

3.张三有两种赚钱的机会,并转换为投保的数额来评价的,张某需要金额多少的人寿保险()。

【答案】C

D.应急基金

C.购买保险

B.房屋按揭

A.教育经费

2.人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求,利用生命价值法,我不知道能力。按照目前的年利率l.5%计算,预期收入每年实现增长2.5%直到65岁,现在他的年工资收入是l00000元,今年40岁, 【答案】A

D.281万元

C.280万元

B.290万元

A.282万元

1.某公司雇员张某, 一、单项选择题

第一章风险管理和保险规划


看着汽车俱乐部活动方案

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